2014年，一起五億存款消失案震驚全國(guó)，這起案件的主人公竟然是浙江一位52歲的女士邱某。原來，這名邱某表面上是個(gè)光鮮亮麗的女企業(yè)家，其實(shí)公司早已經(jīng)欠下很多負(fù)債。

無力償還的邱某在偶然間發(fā)現(xiàn)銀行的一個(gè)漏洞，她竟然利用這個(gè)漏洞在短短一年內(nèi)轉(zhuǎn)走五億巨款！邱某到底是何方神圣？她究竟是如何做到這一切的？

令人心動(dòng)的高額利息

某天，家住浙江紹興的楊老太太接到了一個(gè)陌生電話，對(duì)方聲稱是中國(guó)銀行的工作人員，表示銀行現(xiàn)在正在舉行一個(gè)活動(dòng)，存款貼息非常劃算。

只要把存款存入一年的定期，就可以在一年后得到百分之二十的利息。對(duì)比起在當(dāng)時(shí)本地其他銀行百分之三至百分之四的利潤(rùn)率，百分之二十可以說是巨額利息。

楊大媽在聽完后非常心動(dòng)，原來在兩年前她家的房子剛剛完成拆遷，開發(fā)商一共補(bǔ)了一筆1300萬元的天價(jià)補(bǔ)償款。

楊大媽美滋滋地想，如果把存款全部存進(jìn)這家銀行，一年后光憑利息就可以收到一百多萬。這筆買賣可以說是非常劃算。

她不假思索地同意該工作人員的提議，立刻按照工作人員的指示，帶著錢到附近的紹興中國(guó)銀行辦理存款手續(xù)。

辦理完所有的存款手續(xù)，楊大媽彷佛已經(jīng)看見一百多萬元的利息得手，于是興奮地離開。讓她無法預(yù)料到的是，在她還沒踏出銀行大門的時(shí)候，這筆巨款就已經(jīng)不翼而飛，更別提所謂的高額利息。

一年后兒子急需用這筆錢，楊大媽興沖沖地來到銀行取錢時(shí)卻被告知，她名下的銀行卡里一分錢也沒有，存款金額為零。

楊大媽簡(jiǎn)直不敢相信自己的耳朵所聽到的，她向銀行工作人員再三確認(rèn)，得到的卻是一致的回答，她的卡里根本沒有存款。

不愿意接受這個(gè)令人崩潰的事實(shí)，這個(gè)年近六旬的老太太哭著坐在銀行大門前的空地上開始叫喊：那是攢一輩子的辛苦錢，現(xiàn)在和我說錢沒了，讓我怎么活啊。今天你們銀行必須給個(gè)說法。

現(xiàn)場(chǎng)一片混亂，被楊大媽的哭聲吸引過來很多圍觀群眾，他們?cè)诹私馇闆r后紛紛開始指責(zé)起銀行的不是。有人安慰楊大媽，有人提醒她趕快報(bào)警，這么大一筆數(shù)目的金額可不是小事。

楊大媽這才如夢(mèng)初醒，連忙去當(dāng)?shù)氐木炀謭?bào)案。由于數(shù)額巨大，警方很快受理這起案件。

與此同時(shí)，江蘇省臺(tái)州正上演著一出同樣的事例。臺(tái)州市天臺(tái)縣的一名普通儲(chǔ)戶方德富，同樣是前往工商銀行辦理存款業(yè)務(wù)。

接待方德富的工作人員向他介紹一種銀行新推出的業(yè)務(wù)，定期存款的利潤(rùn)高達(dá)10％，可以說是一筆巨額利潤(rùn)。方德富非常心動(dòng)，便把全部存款330萬元存了一年的定期。

一年后打算買房的方德富去銀行打算取出這筆錢，工作人員卻告知他卡里一分錢也沒有。這則消息讓方德富不敢置信，這存款怎么就會(huì)憑空消失呢？

方德富還清楚地記得存款當(dāng)天的每一個(gè)細(xì)節(jié)，銀行卡和存折一直是由自己親自保管，密碼從來沒有過任何人，當(dāng)初辦理業(yè)務(wù)也是自己獨(dú)自完成的，周圍沒有任何人。

百思不得其解的方德富在工作人員的幫助下，打印出流水賬單，賬單上的確顯示3月8日當(dāng)天方德富存入330萬元現(xiàn)金，但令人驚訝的是，賬單上顯示這筆錢幾乎在同一時(shí)間就被轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶上。

察覺事情不對(duì)勁的方德富立即選擇報(bào)警求助，警方對(duì)此也是感到疑惑不已。巨額銀行存款被轉(zhuǎn)走，持卡人竟然毫不知情。

方德富堅(jiān)信自己沒有動(dòng)過這筆錢，所以一定是銀行方面的責(zé)任。銀行方面認(rèn)為方德富想空手套白狼騙錢，他們出具轉(zhuǎn)賬匯款單，聲稱方德富早就把這筆錢轉(zhuǎn)走了。

可方德富對(duì)這張轉(zhuǎn)賬單感到無比陌生，堅(jiān)信這上面的簽名絕對(duì)不是他寫的。仔細(xì)對(duì)比確實(shí)可以發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬單上的簽名與方德富本人字跡的不同之處。

這些細(xì)節(jié)未免太過蹊蹺，還沒等這兩起案件破解，陸陸續(xù)續(xù)又有幾名儲(chǔ)戶到派出所報(bào)案。具體細(xì)節(jié)不太一樣，但大體情節(jié)相同，都是儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己的存款不翼而飛。

涉及人員之多，金額之大，不禁引起警方和銀監(jiān)會(huì)的高度關(guān)注。

經(jīng)過統(tǒng)計(jì)，2014年間浙江江蘇兩省的6家銀行發(fā)生多起儲(chǔ)戶存款失蹤的案件，金額共計(jì)高達(dá)5億余元。其中最嚴(yán)重的當(dāng)屬杭州聯(lián)合銀行的古蕩支行，多名儲(chǔ)戶丟失共計(jì)9500萬元。

警方在對(duì)比完后發(fā)現(xiàn)這些案件有一個(gè)共同點(diǎn)：這些存款均被轉(zhuǎn)賬給一位邱姓女士的個(gè)人賬戶，且確認(rèn)是本人轉(zhuǎn)賬，但報(bào)案人紛紛表示自己根本不認(rèn)識(shí)什么邱女士，更別提會(huì)轉(zhuǎn)這么多錢給她。兩地警方警覺地認(rèn)為這些肯定與邱某脫不了干系，立即對(duì)她展開調(diào)查。

邱某到底是何方神圣?可以在神不知鬼不覺間跨越兩個(gè)省，將多名儲(chǔ)戶的錢轉(zhuǎn)移到自己名下?她是如何做到的？

創(chuàng)業(yè)失敗的浙江女企業(yè)家，偶然間發(fā)現(xiàn)銀行的漏洞

經(jīng)過調(diào)查，真相逐漸浮出水面。邱某是在1962年出生的臺(tái)州市本地人，今年52歲。江浙一帶的溫商憑借精明的經(jīng)商手段聞名全國(guó)，從小在這種環(huán)境下長(zhǎng)大的邱某也逐漸培養(yǎng)起自己的能力。

邱某決定要自己經(jīng)商，她雖然只有高中學(xué)歷但很有生意頭腦，事業(yè)做得風(fēng)生水起，很快成為當(dāng)?shù)仡H有實(shí)力的女商人。

她為人性格豪爽，還在生意場(chǎng)上結(jié)交了很多志同道合的朋友，平時(shí)大家會(huì)聚在一起分享一些商業(yè)消息。

邱某的手里恰好掌握有一項(xiàng)專利技術(shù)，她堅(jiān)信這項(xiàng)技術(shù)可以讓自己的公司更上一層樓。這項(xiàng)專利的問世還需要一大筆投資，邱某就去尋求那些生意場(chǎng)上朋友的幫助，怎料那些人竟然絲毫沒有投資的意愿。

拉不到投資讓邱某感到苦惱又著急，她只能采用高額回報(bào)的方式去民間融資。

邱某先是說服周圍的親朋好友拿出存款投資，向他們承諾一年后會(huì)歸還他們本金，同時(shí)會(huì)回報(bào)他們百分之十的高利潤(rùn)，同時(shí)，她還發(fā)動(dòng)公司的員工給她拉合作。

就這樣，在融資最多的時(shí)候，邱某可以調(diào)動(dòng)的流動(dòng)現(xiàn)金就高達(dá)一億元。但不幸的是，這項(xiàng)技術(shù)投資失敗，沒有實(shí)現(xiàn)邱某的富貴夢(mèng)，讓她一下子賠得血本無歸。

公司已經(jīng)開始入不敷出，別說盈利，就連維持正常的運(yùn)轉(zhuǎn)也有些困難，面臨著即將倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。

眼看著一年之約馬上就要到期，邱某心急如焚。她自身已經(jīng)負(fù)債累累，哪里有多余的錢去還上本金加高額利息呢。

這種私下融資本身就是一種違法行為，到時(shí)候還不上錢，如果那些人選擇把她告上法庭，她即將面臨的就是牢獄之災(zāi)。

就在邱某走投無路的時(shí)候，一個(gè)名叫肖云的銀行中介給她推薦一種非陽光業(yè)務(wù)籌集資金的方法，就是讓邱某先用自己的公司對(duì)外做經(jīng)濟(jì)保障，吸引民間融資。

再借著幫助銀行拉存款、提升員工業(yè)績(jī)的理由，以每單10％的傭金買通在銀行的工作人員，由他們把儲(chǔ)戶的錢轉(zhuǎn)入邱某的賬戶中。而這筆錢算是借銀行的，一年以后就要?dú)w還。

邱某決定來到銀行，嘗試一下銀行中介給自己提供的方法。在銀行大廳等候之時(shí)，她偶然發(fā)現(xiàn)一個(gè)銀行的漏洞：如果要辦理大額度的匯款業(yè)務(wù)則需要儲(chǔ)戶本人在專項(xiàng)匯款轉(zhuǎn)賬單上簽字，可要是有人模仿儲(chǔ)戶的字跡簽名，銀行也不會(huì)輕易發(fā)現(xiàn)。

這一發(fā)現(xiàn)讓邱某有些欣喜若狂，如果采用此方法，自己就可以順理成章地把資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到自己名下。

現(xiàn)在有方法，那么去哪里尋找那么多擁有巨額存款的人呢？邱某想到一個(gè)好主意，她利用之前的人脈，鎖定一些固定資產(chǎn)在兩百萬以上的人，這些就是她的目標(biāo)。

邱某通過打電話、發(fā)短信等多種方式，通知這些目標(biāo)人群，誘騙他們前往銀行辦理業(yè)務(wù)。

儲(chǔ)戶們收到的短信上這樣顯示著；您好，現(xiàn)邀請(qǐng)您到某某銀行辦理存款。現(xiàn)在我們有高額貼息返現(xiàn)活動(dòng)，但僅限于存一年定期款，屆時(shí)將返還您10％的高額貼息。您還在考慮什么，快來辦理吧。

當(dāng)時(shí)銀行的存款利息大概只有3-4％，面對(duì)10％這個(gè)巨大的誘惑，儲(chǔ)戶們難免有些心動(dòng)。

在大部分國(guó)人固有的觀念中，貼息存款仍然是一種非常安全的存儲(chǔ)方式。他們絲毫沒有懷疑這條信息的真實(shí)性。

聯(lián)合企業(yè)內(nèi)部人員，一年內(nèi)偷走五個(gè)億

這些事情光憑邱某一個(gè)人是不可能完成的，還需要另一個(gè)人來配合她，把錢從銀行里轉(zhuǎn)出來。邱某認(rèn)為只有銀行內(nèi)部的工作人員擁有這樣的權(quán)力，且不會(huì)輕易被他人察覺。她決定找一個(gè)人和自己里應(yīng)外合。

邱某尋找到的好幫手正是杭州聯(lián)合銀行的工作人員祝某，兩人約定好，祝某負(fù)責(zé)利用職務(wù)之便將儲(chǔ)戶的錢轉(zhuǎn)入邱某名下，邱某則會(huì)以總金額的10％作為給她的報(bào)酬。

祝某最開始有些猶豫，最終還是沒有抵擋住高額回報(bào)的誘惑，同意邱某的提議。

一般來說，儲(chǔ)戶將存折交給工作人員，工作人員會(huì)替儲(chǔ)戶輸入存款信息，再由儲(chǔ)戶簽字確認(rèn)，最后工作人員會(huì)把存折還給儲(chǔ)戶，到這里存款業(yè)務(wù)的流程已經(jīng)結(jié)束。

但是祝某在替儲(chǔ)戶辦理完存款業(yè)務(wù)后，還會(huì)要求儲(chǔ)戶再次刷卡、輸入密碼。

對(duì)辦理存款的流程不熟悉的儲(chǔ)戶并不會(huì)因此心生懷疑，只以為這是正常的操作。有些儲(chǔ)戶會(huì)提出疑問，祝某會(huì)解釋為剛才那遍是沒有錄上，所以要再輸入一遍密碼。

而邱某則會(huì)在不遠(yuǎn)處，悄悄尾隨著這些辦理業(yè)務(wù)的儲(chǔ)戶。等到儲(chǔ)戶第二遍輸完銀行卡的密碼離開后，邱某就會(huì)上前模仿儲(chǔ)戶的字跡，填寫一份轉(zhuǎn)賬匯款單，再把這份造假的匯款單交給祝某完成后續(xù)業(yè)務(wù)。

經(jīng)過字跡鑒定，轉(zhuǎn)賬單上的字跡確實(shí)是邱某的。銀行一般會(huì)打印出轉(zhuǎn)賬匯款單交給儲(chǔ)戶，祝某則會(huì)等儲(chǔ)戶離開后，在一張白紙上打印出轉(zhuǎn)賬憑證，趁沒有人注意時(shí)偷偷銷毀掉證據(jù)。

就這樣，在儲(chǔ)戶毫不知情的情況下，巨額存款就這樣被一筆一筆地轉(zhuǎn)走了。

最開始的幾次，祝某還會(huì)有些心驚膽戰(zhàn)，害怕會(huì)被發(fā)現(xiàn)，隨著事情進(jìn)展越來越順利，祝某的膽子也越來越大，操作起來得心應(yīng)手。

得手后的邱某野心越來越大，不滿足于只轉(zhuǎn)移一家銀行的錢，如法炮制收買其他幾家銀行的工作人員。

原本按照銀行規(guī)定，一般發(fā)生大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)該有專員在旁邊負(fù)責(zé)監(jiān)督工作。但主管和祝某的關(guān)系很好，每次祝某送來匯款單，主管不怎么仔細(xì)檢查就會(huì)蓋章同意。

可以說祝某能夠順利完成這么多場(chǎng)交易，還不被其他人察覺，和銀行工作人員的疏漏脫不了干系。正是由于他們沒有嚴(yán)格按照規(guī)定監(jiān)督和審查，這才讓不法分子有機(jī)可乘，利用漏洞鉆空子。

令人心驚的是，在其他幾家銀行還有像祝某這樣的人存在。除了普通工作人員外，甚至還有一些是銀行高層管理人員。

如今警方已經(jīng)把祝某、邱某在內(nèi)的七名犯罪分子全部捉拿，他們?cè)诒粚徲崟r(shí)對(duì)自己的犯罪行為供認(rèn)不諱。

據(jù)祝某交代，這42名儲(chǔ)戶全部是在她的名下辦理業(yè)務(wù)的。為不使他們察覺到異常之處，在辦理業(yè)務(wù)時(shí)祝某還會(huì)要求他們簽訂一個(gè)協(xié)議。

這個(gè)協(xié)議要求儲(chǔ)戶在這一年內(nèi)不能開通短信提醒服務(wù)，不能開網(wǎng)銀，不能提前取出錢，甚至不能查詢自己的資產(chǎn)狀況。這樣儲(chǔ)戶自然對(duì)自己資產(chǎn)被轉(zhuǎn)移的事情毫不知情。

而據(jù)邱某交代，被她轉(zhuǎn)走的五億元現(xiàn)在只剩下差不多5000萬元左右。邱某要付給替她辦事的銀行人員10％的報(bào)酬，還要給儲(chǔ)戶們10％的利潤(rùn)，最后到手的錢只有80％左右。

邱某把這筆錢幾乎全部投進(jìn)公司，可最后還是沒能挽救公司的虧損。公司虧損的邱某還不上欠下的債款，事情自然就會(huì)敗露。

紙是包不住火的，任何違法行為都不可能瞞天過海。邱某等人必將為自己的錯(cuò)誤行為付出嚴(yán)重的代價(jià)，等待他們的將是牢獄之災(zāi)。

現(xiàn)在一切事情已經(jīng)塵埃落定，儲(chǔ)戶們最關(guān)心的事情就是能否可以追回丟失的那筆錢。

目前我國(guó)的法律會(huì)保護(hù)個(gè)人的合法儲(chǔ)蓄，但對(duì)于冒領(lǐng)或丟失的存款卻仍然沒有出臺(tái)具體的規(guī)定。后續(xù)的索賠官司必然是困難重重。邱某沒有賠償能力，儲(chǔ)戶們只能寄希望于銀行可以給個(gè)說法。

對(duì)此，部分銀行表示會(huì)積極承擔(dān)起責(zé)任，如杭州聯(lián)合銀行就賠付儲(chǔ)戶四千多萬元的現(xiàn)金作為賠償，存款利息則按照活期存款來計(jì)算。其他的損失注定難以挽回。

邱某犯下的這起滔天巨案給我們所有人都敲響警鐘，她的作案手段其實(shí)并沒有多么高明，是人性太過貪婪才造成這場(chǎng)悲劇。我們一定要提高自己的警惕之心，不要貪圖小利。