信用卡逾期后只還本金？沒錯，按照小編歸納的方法，既可以規避法律風險，又可以省掉“巨大”的利息、違約金及分期手續費。多年來，小編通過對各銀行信用卡貸后體系的了解和分析，以及對上千名負債逾期的信用卡持卡人與銀行協商后的結果，總結出信用卡逾期后只還本金或停息掛賬的一手資料，分享出來，盡請認真閱讀。

本文為小編多年科學的處理方法以及實操經驗，極度適合收藏并轉發：

很多負債的朋友會發出疑問，為什么同樣的情況下與銀行協商，有的人就可以成功分期，而我卻怎么也協商不下來，到底是哪里出了問題，有什么決竅沒有？

銀行不給辦理停息分期或者免除利息的原因：

相信很多負債的朋友都遭受過銀行客服的白眼，打通電話，與銀行客服協商，希望貴銀行能幫忙做個分期還款，減輕還款壓力。而銀行客服往往冷冷地用一句“辦理不了”我方銀行沒有這個業務，不好意思，無情地拒絕持卡人的申請。

銀行的信用卡中心一般是分為三個大部門來動行整個信用卡貸款業務，即信用卡推廣業務部門、信用卡風控審核部門及信用卡貸后管理部門。

信用卡推廣業務部，主要負責推廣本行的信用卡推廣的越多，銀行的利潤才會越大；風控部門配合業務部門負責審核客戶資格主要是看有沒有還款能力，以及審核征信情況；貸后管理部門主要負責客戶還款情況的跟進提醒等等。

風控部門會根據持卡人的用卡情況還有大數據信息提前預判持卡人的資質，是否為優良客戶，以便將風險最小化。而如果持卡人發生逾期行為，風控管理部就會分層級，確定處理方案。

上圖為大部分銀行信用卡中心催收的規則；

貸后管理部門的方案一般有兩種方案：一種是自己處理逾期持卡人的行為，另外一種是委托第三方機構進行處理：

逾期三個月之內（情況可控）：持卡人逾期3個月之內一般是由銀行內部短信，電話催收為主，如果逾期情況不嚴重，在可控范圍之內。而且風控預判出持卡人仍有還款能力的，會做出有息分期的方案給到持卡人，不免除息費的決定，即保證了銀行利潤，也挽回了良性客戶；

逾期三個月之后（情況嚴重）：持卡人逾期3個月之后一般是由第三方催收機構進行對持卡人催收，第三方催收可不像銀行催收那么溫柔了，一天幾十通電話，聯系家人朋友，上門，都是很容易發生的事情，而第三方機構為了賺催款的分成，往往態度強硬，各種恐嚇，各種套路，拒絕分期，或要你還一大半，再給你分個3-5期，完全解決不了根本性問題。

逾期持卡人如何防范信用卡詐騙罪：

1、首先確定是否欠款為信用卡（如萬用金、圓夢金、財智金，小額貸款等這些都不是，不管金額大?。┈F階段只有信用卡可以入刑，其余欠款即使起訴了也只是民事責任。

2、如果信用卡單卡欠款本金（不包含上漲的利息跟違約金）不超過5萬元，則不用擔心。如果單卡超過5萬元，盡量還款到5萬元以內，實在還不了也不用太擔心，銀行也不會做的太絕，也只是想為了收回欠款，真正因為因為信用卡坐牢的，一年也遇不到2個。

3、只要你當時申請的信用卡填寫的真實信息，也不是惡意失聯，惡意套現不還，其余的欠款均以民事訴訟方法解決，均無須過分擔心。

信用卡逾期后，用策略協商還款，爭取損失降到最?。?/span>

逾期30天以內：不必擔心

持卡人逾期30天以內，銀行一般會認為此類逾期屬于偶爾發的情況，可能是因為忘記了或者是資金暫時周轉不開導致，此時產生的利息跟違約金非常少，有些銀行連催收都沒有，大部分就是一個溫柔的短信提醒。

而對于持卡人來說，逾期30天內什么風險都沒有，就是很有可能征信有逾期記錄了，盡3-5年商業貸款，買車，買房，會因為征信原因，貸款審不下來，在這個時間段內，最好的解決辦法就是想辦法努力償還，還最低還款也是暫時不錯的選擇。

逾期30天到90天的：

逾期時長30天到90天之間的，負責跟進持卡人還款的仍然是銀行內部催收人員。此時產生的利息跟違約金會很多，銀行會加大催收力度，催收態度也會越來越不好，各種催收壓力促使持卡人盡快償還，也有的銀行會在此階段進行上門催收，上門催收一般收回欠款的概率都是較大的。

逾期90天到180天的：

根據相關數據，逾期90天到180天的客戶會轉交至第三方催收機構。此時產生了大量的利息跟違約金，銀行往往會跟多家催收機構進行簽約合作，在逾期三個月到半年內，持卡人的信息會在多家催收公司之間多次輪流催收，主要原因是因為銀行對催收機構的催收行為設有績效考核。

一般來說，如果一個持卡人在被催收的當月未能成功回款，那么該催收機構就需要把催收權力轉給另外一家催收進行繼續催收。

在這個階段，第三方催收機構往往會有五花八門的方法來對付逾期客戶，甚至違規催收、暴力催收，違規上門等等行為。如果此時償還，就會被催收機構標注“可以用特殊手段收回款”，未來可能會，被用更多的手段進行暴力催收。

在這個階段，持卡人往往面對的壓迫感是最大的，不管是身體上的還是精神上的。催收機構會利用爆通訊錄、發律師函、冒充公檢法人員進行催收等一系列手段折磨持卡人，迫使持卡人就范。

因此，很多負債的朋友在此時不知道該怎么應對，小編認為，對于催收機構而言，他們是在做生意，催收的目的也是在于盈利。對于催收員而言，他們不良態度，也是他們的工作。所以，對任何催收機構或催收人員，不必擔心害怕，吃不了你，也少不了兩塊肉。

因此催收電話可以接，但前提是不要影響了正常的工作以及生活的前提下。

逾期180天到360天：

信用卡逾期180天后，此時產生的利息跟違約金大多數人不可接受，銀行很可能會起訴逾期的持卡人，根據金額大小，金額越大起訴的風險越大，經常失聯的銀行起訴的概率也是會更大的。

小編認為，欠債還錢，天經地義。持卡人不應記恨第三方催收機構的惡劣態度而拒絕還款。就像別人欠你的錢一樣，你去正常的催收也是合情合理，并非要做“老賴”，不履行還款義務。

還款順序非常重要：優先償還信用卡，因為除信用卡外，其它欠款均不涉刑，網貸起訴的概率也是小之又小。

小編建議，優先償還額度較小的信用卡，務必一次性還清一張再還其他的，切記不要這個還一點，那個還一點。這樣做的原因也很簡單，能清一張卡負債就少一家，征信這塊就不那么重要了，即使你今天全部還清，也得5年之后才能恢復良好征信。

其次償還較大額，大額信用卡：最好的解決方法是親朋好友周轉一下，一次性還清，基本上是可以減免逾期產生的罰息只還本金，實在是一次性還不了可以考慮做一個個性化的還款方案，也就是停息掛帳來解決，停催收，避免起訴，是最好的選擇，

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第70條規定，在特殊條件下，可以和銀行平等協商還款，最長是分60個月，5年時長來分期還款。

終上所述，逾期時間越短，損失越小，協商還款方法以及話術奉上：

首先，剛逾期不久，你主動打電話銀行說“貴銀行你好，我是誰誰誰，因為近期什么原因，導致了逾期，暫時沒有能力一次性償還，我目前的收入是多少多少，除了必要的生活開支，每月還能還多少多少錢。

那么就我目前的情況想跟貴銀行談談能不能給我協商一個個性化還款的方式來還款，我也確實是一個特殊的情況，知道逾期對征信的影響也是很大的，負債的原因你要誠懇地說清楚，以及相關的證明材料，我可以通過一個郵件的方式給到你們銀行，我把我的負債情況。

收入情況以及征信報告其它平臺的欠款情況都是可以給到你們銀行來證明，我說的話是真實的，我現在的請求是想分多少多少期，每月30號之前保證能還多少多少，你這樣的方式跟銀行溝通， 我相信肯定會大大提升協商成功率？這個分期一定是合理的，不能太過份。你能接受，銀行也能接受的方案。

辦理停息掛帳是需要滿足條件的：

一、需要有穩定的還款能力，分期下來你每月是需要還款的，

二、需要有還款意愿，不能協商下來，你這個月還了，下個月你就不還那是不行的。

三、基本上大多數銀行都是需要逾期一個月之后，才能夠辦理停息掛帳的。

銀行類貸款或非銀機構貸款按序償還

清償信用卡后再償還其他類型的貸款，優先償還銀行類貸款，其次處理非銀機構貸款。根據征信上報原則，銀行類貸款會上報個人征信，須優先處理。小貸公司或其他非銀機構的貸款不管是否上征信，均排到后面。

優先償還銀行機構欠款，非銀機構可暫時不還，P2P類的欠款是否償還，何時償還，小編在此并不做更多建議。

如果銀行認可了你所提出的條件，那么務必要遵守，避免二次違約。二次違約后，一般會交由律師事務所進行訴訟，運用法律的手段去維護銀行的權益。如果走到這一步，前面所做的所有努力，即刻化為烏有。

最后，在法律允許的范圍下，你一定要想盡辦法掙錢，有錢才是一切還款的前提，不然協商下來也白搭。總之年輕人欠債沒關系，也不需要害怕，就當是為自己的年少輕狂不懂事買單，誰沒年輕過？誰的人生都是一帆風順，不要放棄，人只要活著就有無限可能！