信用卡逾期的后果和處理方法全告訴你！趕緊收藏！

目錄：

1. 關(guān)于征信的說法！
2. 逾期后產(chǎn)生的利息違約金怎么算的？
3. 收到律師函催收函代表什么？
4. 上門催收應(yīng)該怎么應(yīng)對？
5. 什么情況下會有刑事責(zé)任？
6. 被起訴后應(yīng)該怎么辦？
7. 逾期會影響子女嗎？
8. 多張卡片同時逾期后的還款順序！
9. 如何和銀行協(xié)商還款！

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1、關(guān)于征信的說法：

2019年5月個人新版征信正式面世，對催收口中說的：征信不良記錄會伴隨自己一生，以后不能貸款買房買車，影響子女上學(xué)就業(yè)等等，半信半疑，自己嚇自己。這只是催收的一種手段而已。

征信只會保留近5年內(nèi)的逾期記錄，只要你把欠款還清，5年后會覆蓋原來的不良記錄，一樣可以貸款買房買車。至于他們所說的影響子女那更是不可能，上學(xué)就業(yè)每個公民的權(quán)利與義務(wù)，父母征信有不良記錄，子女何其無辜，這個說法完全沒有法律的依據(jù)。

2、逾期后產(chǎn)生的利息違約金是怎么算的？

利息：利息的計算比較復(fù)雜，并且一般按日息萬分之五計算循環(huán)利息，非常不劃算。計算公式為：利息=日利率*記息基準(zhǔn)*計息天數(shù)。舉例來說，當(dāng)月1日消費(fèi)10000元，如果在銀行規(guī)定的免息期還未還上，則每天需付利息為10000*0.0005=5元，一個月也就是150元。

違約金：根據(jù)2017年01月01日生效的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，發(fā)卡機(jī)構(gòu)可與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。持卡人一旦出現(xiàn)逾期未還款行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)有權(quán)參照約定計收違約金，一般為每期最低還款額未還部分的5%。如持卡人這個月的信用卡賬單金額為10000元，那么將產(chǎn)生10000*5%=500元的違約金，按月收取，逾期的時間越長，這個計算的基數(shù)就會越大，違約金也就會越高。

3、收到律師函催收函代表什么？

律師函催收函的意義：律師函實際上是律師告知函，其實律師函的真實性并不是那么重要，律師函起到法律聲明合法告知（加上訴訟時限的延長）的作用，沒有必要糾纏于內(nèi)容的真假，因為沒有實際的意義，催收函就更是如此了，也是普通的催款通知書而已。

4、上門催收應(yīng)該怎么應(yīng)對？

說到上門，首先給大家分享一個好消息：根據(jù)最新的刑法修正案，暴力催收入刑于2020年3月1日開始正式實施，所以說催收這邊也不會太亂來。上門是很多負(fù)債人都比較擔(dān)心的問題，主要是擔(dān)心害怕家人朋友鄰居知道自己的欠款情況。本身就是我們有錯在先，這個是不可否認(rèn)的，別人要上門也是沒有辦法阻止的，我們只能是想辦法積極應(yīng)對。但是催收說上門有時候只是在嚇唬你，給你施加壓力，迫使你盡快還清欠款。

即使真的上門了，也不用太擔(dān)心，上門人員也是一般態(tài)度比較好的，你就跟對待朋友一樣茶水招待就行了，如果家里有老人，小孩不方便進(jìn)門直接說就可以，在外面聊一下就行，上門人員如果真的看到你家里情況確實困難說不定會給你一個個性化的還款方案讓你慢慢還款。

5、什么情況下會有刑事責(zé)任？

如果你的欠款本金在5萬以下（不包含利息以及其他費(fèi)用），可以明確的告訴你是不會坐牢的。即使欠款本金在5萬以上，只要你不是故意逾期不還，也不會涉及刑事責(zé)任。就算起訴也只是民事糾紛。

1. 使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡的;
2. 使用作廢的信用卡的;
3. 冒用他人信用卡的;
4. 惡意透支的。

總結(jié)：現(xiàn)實生活中又有多少是因為信用卡逾期而坐牢的呢？銀行最終的目的只是想要收回欠款而已，信用卡逾期動不動就起訴坐牢的話，檢察院和法院都不用受理其他的案件了。而且信用卡詐騙罪的條件是比較苛刻的，如果你沒有以上這些行為，基本上不用擔(dān)心這個問題。

6、被起訴后應(yīng)該怎么辦？

首先要確認(rèn)自己是否真的被起訴呢？

1、收到12368發(fā)來的短信，上面有明確的開庭時間以及開庭日期，還有案件編號，案件號是可以通過（中國審判流程信息公開網(wǎng)）的官方網(wǎng)站查詢的。

2、收到EMS給你郵寄的法院傳票，上面有法院的公章以及開庭時間和開庭地點，案件編號同意也是可以查到的。

如果出現(xiàn)以上任意一種情況的話，基本可以確定已經(jīng)被起訴了，被起訴后是不可能像催收口中所說的：最低還多少進(jìn)去就可以撤訴。走到這一步銀行已經(jīng)對你失去耐心了，而且這當(dāng)中會產(chǎn)生訴訟費(fèi)用，要想撤訴的話估計也只能一次性還清，并且承擔(dān)訴訟費(fèi)用。如果你能夠一次性償還的話，這個訴訟費(fèi)用其實也是可以跟銀行談的，因為你長時間逾期肯定產(chǎn)生了一大筆利息和違約金，這些費(fèi)用能夠減免多少就看你怎么談了。

信用卡逾期被起訴的案件相對來說是比較少的，一般而言，符合以下條件的人才會被銀行列為起訴對象：信用卡逾期本金超過5萬元，當(dāng)然也不排除少部分逾期本金只有兩三萬或者一兩萬元也遭起訴的情況，這類案件產(chǎn)生的主要原因是借款人長期拒接電話。

很多時候催收人員為了給持卡人施加壓力會跟你說：今天幾點之前不還多少進(jìn)來，案件將移交法務(wù)訴訟處理。或者跟你說起訴材料已經(jīng)移交法院了，如果要申請撤訴的話，要先還多少進(jìn)去。起訴是需要時間的，銀行準(zhǔn)備訴訟材料包括法院受理立案排期都需要一個過程。

如果被起訴了，實在沒有償還能力該怎么辦呢？其實銀行起訴信用卡逾期的案件，完全就是走流程而已，銀行所提供的材料足以保證勝訴，若害怕開庭或者逃避問題，法院當(dāng)場就會出具判決書，完全按照銀行的訴求判決，如果欠款人不按照法院判決執(zhí)行，那么銀行就會向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。強(qiáng)制執(zhí)行的后果這里就不講了，在第八章節(jié)中會具體講。其實不出庭是非常不明智的做法，到了法庭還可以爭取庭外調(diào)解，調(diào)解的結(jié)果一般就兩種：

1. 停息分期償還；
2. 減免費(fèi)用一次性還本金。

停息分期有可能能夠爭取到36期或者48期的停息分期，如果你不去的話就一點機(jī)會都沒有，調(diào)解的結(jié)果即使在差，也總比判決結(jié)果更好。如果調(diào)解成功并且交了訴訟費(fèi)用之后，銀行會主動撤訴，欠款人并不會形成訴訟記錄。就算銀行不同意調(diào)解，開庭的時候你可以跟法院主張自己的訴求，法院會根據(jù)你的實際情況和銀行的訴求酌情宣判，不會一棒子打死，就是給你3個月或者半年一年也總比一次性還清要好。

7、逾期會影響子女嗎？

“征信進(jìn)入黑名單會影響子女上學(xué)、考公務(wù)員等等”經(jīng)歷過逾期的朋友大部分都從催收口中聽到過這樣的話，但事實并非如此。

央行征信系統(tǒng)沒有黑名單的說法，只會如實客觀的記錄逾期行為，父母的征信不好其實對子女是沒有任何影響的。那些被起訴后，并且強(qiáng)制執(zhí)行被法院列入失信被執(zhí)行人名單的，也就是我們俗稱的“老賴”才會影響子女上學(xué)、考公務(wù)員等等。影響子女上學(xué)也僅限于不能就讀高消費(fèi)的私立學(xué)校、貴族學(xué)校等等。

失信被執(zhí)行人是指：被執(zhí)行人具有履行能力而不履行生效法律文書確定的義務(wù)。所以說，老賴不是你想當(dāng)就能當(dāng)?shù)模阋驳糜羞@個實力不是。被強(qiáng)制執(zhí)行之后如果你名下沒有任何財產(chǎn)，并且確實也沒有這個經(jīng)濟(jì)償還能力的話，法院是不會把你列入失信被執(zhí)行人的。但是被強(qiáng)制執(zhí)行之后，你名下的所以銀行賬戶，包括微信支付寶都會被凍結(jié)，這些賬戶如果有錢的話會被直接劃扣。

8、網(wǎng)貸信用卡全面逾期后的還款順序！

負(fù)債的人大多都會有好幾張信用卡或者是網(wǎng)貸，如果債務(wù)全面爆發(fā)后，還款順序應(yīng)該怎么樣呢？根據(jù)多年的從業(yè)經(jīng)驗總結(jié)出一些建議，供大家參考，具體還是要根據(jù)個人的實際情況來定。

1、如果欠了多張信用卡和網(wǎng)貸的話，應(yīng)該優(yōu)先償還信用卡，因為網(wǎng)貸起訴的概率比較低，信用卡被起訴概率會遠(yuǎn)大于網(wǎng)貸，其次，網(wǎng)貸到后面可以協(xié)商一次性還本金。

2、多張信用卡同時逾期應(yīng)該優(yōu)先償還5萬以上額度的，額度越大，起訴的概率越高，其次5萬以上的有可能會涉及到刑事責(zé)任。這也僅僅是建議，具體還是要根據(jù)個人的負(fù)債和月收入情況來定，如果有其它額度小的銀行，經(jīng)濟(jì)允許的情況下，也可以先一次性把小額的還清，畢竟還清一家也少一家的催收，大額的也可以選擇跟銀行協(xié)商停息分期來償還。

3、網(wǎng)貸應(yīng)該區(qū)分一下，先處理上征信的正規(guī)網(wǎng)貸，其次是那些利息超出國家法律范圍不合規(guī)的網(wǎng)貸。不知道如何區(qū)分的朋友可以留言，或者評論區(qū)留下你的問題一起探討。一些不合規(guī)網(wǎng)貸，也是最令人難受的，大部分都會被各種催收，甚至上門騷擾等。如果是欠款少的話，也可以先還上，避免自己弄的身心疲憊，影響自己的工作和生活，具體情況自己把握好久行。

9、如何和銀行協(xié)商還款！

與銀行協(xié)商要遵循一個原則：有理有據(jù)。有理：不失聯(lián)不逃避，有還款意愿，有耐心有誠心；有據(jù)：拿出沒有還款能力的證據(jù)，拿出《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，該怎么跟銀行協(xié)商，按照這條規(guī)定套進(jìn)去就可以。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條的規(guī)定，在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議，協(xié)議最長不超過5年。

1、特殊情況下：什么是特殊情況，這個沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，比如自己生病住院、疫情原因失業(yè)、生意失敗、家人重大疾病等等，只要你的情況真實，能夠拿出證明給到銀行，并且得到銀行的認(rèn)可都可以稱之為特殊情況。

2、確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力：這是最關(guān)鍵的一點，協(xié)商的前提是信用卡已經(jīng)出現(xiàn)逾期，因為在銀行看來，如果你沒有逾期并不能證明你沒有償還的能力，你可以申請正常的賬單分期（帶有利息和手續(xù)費(fèi)），或者是還最低還款。并且你還要準(zhǔn)備好證明材料，比如：貧困證明、收入證明、共債證明（別的銀行的欠款證明），銀行會根據(jù)你個人收入和負(fù)債情況進(jìn)行評估，證明你確實沒有償還能力，并非惡意逾期，所以才要跟銀行協(xié)商還款。

3、還款意愿：你給到銀行一個什么樣的還款方案，比如說你想分期12期，24期，30期，48期，60最長是60期，每一期還多少錢。一定要具體到詳細(xì)數(shù)字，這個方案一定是要合理的，你能接受，銀行也能接受的，假如你欠60000元，分30期免息分期，每月還款2000元，這就是合理的，假如你才欠10000元，想分50期，每月想還200元，那么這個就是不合理的分期要求，除了浦發(fā)和交通因為這兩個銀行政策好。

如果銀行有違規(guī)操作或者在催收過程中有違規(guī)的行為，那么你可以利用這些作為談判有利的依據(jù)，也許能夠得到一個更理想的分期方案，如果你在協(xié)商過程中遇到其他問題解決不了，可以咨詢老師，或者在評論區(qū)討論。后續(xù)我會給大家分享更詳細(xì)具體的協(xié)商技巧。

和銀行達(dá)成個性化分期還款協(xié)議后，后續(xù)一定要按照協(xié)商好的金額按時還款進(jìn)去，不能出現(xiàn)二次違約。否則銀行很可能會直接走法律的程序。協(xié)商還款的前提，是具備一定的償還能力，不然協(xié)商下來也是白搭。