停息分期和停息掛賬真的存在嗎？

信用卡是一把雙刃劍，用好了可以給我們帶來好處，改善我們的生活條件，用不好會使我們成為卡奴，使我們的債務越陷越深，債務雪球越滾越大，我們要做到理性消費，培養正確的消費習慣，預防比解決來的更加有效，別真的等到信用卡還不上的時候再來后悔，其次要增加自己的收入，減少自己的消費行為，避免因為使用了信用卡而導致不必要的麻煩。

當信用卡逾期以后，很多人第一反應是逃避，這也是一個人遇到壓力后的本能反應；還有一部分人會去和銀行協商，直接面對困難遠比逃避要精明得多。直面困難的一部分人能夠拿到一個好的結果，比如停息分期。

也許停息分期是所有信用卡逾期的人都想要的最終結果吧！但事實上銀行真的有這項業務嗎？你心心念念想要的結果，銀行真的存在嗎？

這里要強調一下，所有信用卡逾期的人都必須明白，銀行是沒有停息分期或者停息掛賬這個業務的，停息分期和停息掛賬是我們去和銀行協商還款的時候，最終想要的結果。

所以，信用卡逾期以后如何和銀行協商還款，就成為了逾期人員的頭等大事。正確的方法才有機會獲得最終想要的結果?。

當你和銀行協商還款的時候，不要一上來就著急去和銀行協商停息分期，或者停息掛賬，那你得到的答案肯定是否定的，銀行會告訴你，他們沒有這項業務。

那么具體怎么辦呢？你要用什么樣的語言去和銀行協商，才能讓銀行同意停息分期或或者停息掛賬呢？你已經很明確地知道自己想要的結果，那么你需要為自己的目標做足準備工作，就是這個道理。

首先，你需要先給銀行的客服中心打個電話。?這里注意，你一定要區分銀行的客服中心和第三方催收，很多人對這一點都是不太注意的。第三方催收只有一個目的，想方設法讓你還款，把它的利潤最大化，所以第三方的任何承諾可信度可想而知了，今天的承諾，明天他換個人，就不承認了。

因此協商還款千萬別找錯了主體單位，主體單位都錯了，那么協商就是一句空話了，出力了，還不討好。

給信用卡的客服中心打電話，應該是有技巧和思路的，語言上你也需要多次的推敲，當然思路比語言更重要些。

協商個性化分期還款的話術和大致思路：

電話接通以后，你要很冷靜地給對方講，讓對方先給你查詢一下你信用卡現在需要還多少錢？這個金額要很準確，并且詳細，本金是多少？利息是多少？違約金是多少？你說話的語氣和態度一定要隨和一點。

當信用卡的客服人員幫你查詢完了，你要這樣告訴他，你要告訴他你逾期的原因，比如你生病了，因為生病的原因逾期了，現在沒有能力還，怎么辦啊？反問銀行客服。

你發現沒有，以前你接到催收電話的時候，他們都是問你為什么不還錢？其實這就是一句廢話，誰有錢故意不還嗎？這個時候你把你的實際情況告訴銀行，這里就要看你準備的是否充分了，告訴銀行你現在沒有能力還錢，但是你又不希望銀行誤會你故意不還錢，應該怎么辦？讓銀行幫你想辦法。想要銀行信任你，你的理由必須是充分的，惹人同情的。

注意，這里的理由很重要，一定要是一個合適的，不可抗拒的理由，你不要給客服人員說，你沒有工作，沒有收入，你一個大活人，沒工作，沒收入很光榮嗎？沒錢不是不還錢的理由，但是沒錢現在還不上班，那就是你的不對了，咱欠的錢，可以慢慢還不是嘛？

為什么理由要充分，不可抗拒？?因為商業銀行信用卡監督管理辦法明確規定了，個性化分期是在特定條件下，持卡人無力償還的時候，銀行才有可能同意你的訴求。

這里有四個字“特定條件”。生意虧了、被騙了、生病了、受傷了、被拘留等等，都屬于特定條件，當然你要是能提供證據證明你條件的特殊性，那就更好了。主要看銀行要不要這個證據，你準備充分總沒壞處，最主要你要能自圓其說，但一定要注意這個信用卡的錢，你必須是自己消費的，千萬不要說自己套現去做生意了，而且還虧了，這樣性質就變了。很多人在和銀行協商的時候都夭折在這個上面，銀行問你信用卡里面的錢你怎么用的，你說你做生意虧了，這樣是不行的，不經大腦的回答都可能讓你的協商功虧一簣。

強烈的還款意愿可能讓你扭轉局面：

當你告訴客服人員你逾期的原因，也給客服表達了你現在暫時沒有能力償還欠款，你要及時的咨詢銀行客服人員，你可以這樣說，我應該怎么辦呢？

這是一個反問句，銀行的客服一般會根據銀行的實際情況，或者銀行類似的處理方式，結合你的實際情況，給你提供一些可行的建議。

你要用語言引導銀行的客服，讓客服主動為你提供“特定條件”下的停息掛賬或者是分期，而不是你直接給銀行提出來，主次一定要分清楚。如果銀行的客服沒有給你提出掛賬或者是分期，那么你就需要接著和銀行的客服聊天，這是一個漫長的過程，如果不是萬不得已，銀行是不可能給你很大的利他不利己的好處。

記住，這個時候聊天就是在省錢，不能心急，心急吃不了熱豆腐。

接著聊，聊什么呢？你要告訴銀行客服，你目前只能還一部分錢，但是欠款比較多，自己也需要基本的生活開支，吃飯，生活用品，等等開支。

這個時候，你需要用數字來表達你的誠意，同時也讓客服覺得你真的想要還錢的。

比如你給銀行說，你現在每個月有4000元的收入，拋開正常的生活開支，你每個月可以還2000元，這個時候主次反轉，你直接問，我能不能申請分期還款？注意這里的每月收入和還款的金額，一定要結合自己的實際情況，不要信口開河，承諾了又做不到，那樣協商下來也是沒有意義的。

盡量將每個月能還款的金額降低到1000-2000元以內，這樣你可以降低你以后的還款壓力。在和銀行協商分期還款的時候，你要清楚地知道自己的目的，同時也要表達自己的還款意愿，這比表明你有還款能力還要重要，還款意愿是第一位的，再次才是你的還款能力，保證好了還款能力 ，不胡亂答應還款金額，避免再次產生逾期，下次就不好再分期了。

銀行對于有強烈還款意愿的欠款人，總體來說，還是比較寬容的。

客服聽到你的訴求以后，一般會給你四個答案：

第一：拒絕。

第二：我這邊幫你登記一下，申請一下，后續會電話給你。

第三：同意有息分期，就是正常分期，是有部分利息的分期。

第四：同意停息分期，也就是停息掛帳，個性化還款。

掛賬那么針對這4個答復，我們應該怎么處理呢？