什么是債務重組？信用卡債務重組到底是個啥？

下面是主要內容，干貨來襲~請耐心觀看！

一、信用卡債務重組到底是個啥？

信用卡債務重組，也叫停息掛賬、個性化分期，也有叫協商二次分期的，咱們這里統一名稱，后面都叫債務重組。

根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第七十條規定（以下簡稱管理辦法70條）：

在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。

理解的意思就是說，因為一些特殊原因（例如：重大疾病、生意失利、網絡詐騙等），你的信用卡欠款逾期了，你自己想還款，但欠的錢實在是太多了這時可以和銀行進行協商，在保證自己正常生活的情況下，進行分期還款，并且停掉之后罰息和違約金的產生。

因為銀行是一個國有的公立機構，對于部分欠款人因為特殊原因引起的欠款無力償還行為要有一定諒解，不能把人崔收到無路可退，當然也是國家法律給各位持卡人的權利。

而債務重組后，會停掉罰息和違約金，把欠款本金進行分期，一般3天內會停止催收，也不會再被起訴，消除法律風險！

2020年因為疫情原因，市場環境不好，很多人產生了負債，對于以卡還卡的倒卡人群，一旦產生降額或者封卡后，資金鏈就會斷裂，無力還款只能坐等逾期，而且倒卡也要承擔高額的手續費，只是延緩預期的一種方式，但不解決根本問題，本金還是那么多，對于倒卡人群也是心力交瘁，但如果能夠協商債務重組，便會省下手續費，不會演變成進入黑名單和起訴！

信用卡逾期后，即開始產生罰息和違約金，只不過前三個月銀行會讓你最低還款，不會體現罰息違約金，這讓部分持卡人不去留意。

欠款額高的持卡人，后期是還不上銀行的罰息的，而債務重組后會立即停止罰息和違約金的產生，對已產生的欠款進行分期，根據個人情況，還會對已產生的罰息違約金進行減免！

一般逾期超過三個月時，銀行會委外催收，短信、電話騷擾，上門催收，都十分常見，甚至有些持卡人被催收到無法正常生活工作，壓力巨大，之前經受過很多案子，來咨詢債務重組都是因為經受不住催收的折磨，想要回歸正常生活！

一般和銀行協商好個性化分期之后，三天內就會停掉催收，回歸正常生活，之后努力賺錢，按時還款，早日上岸！

對于以經常長期逾期的持卡人，銀行會進入起訴流程，一旦被起訴，是100%敗訴的！

單張信用卡5w以上，有被按詐騙罪起訴的風險，一旦罪名成立，會被處以刑法，根據情節嚴重處以罰金和5年以上有期徒刑！

個人申請的時候要去撥打銀行的客服電話（注意是信用卡中心的客服電話，不要和催收的人協商），闡述自己欠款的原因，以及自己的還款意愿。

但一般情況個人申請的的成功幾率較小，有可能是還款意愿沒有表達清楚，也有可能是銀行認為你的收入不足以支撐還款，或者其他原因，

這里也可以委托給專業的人申請債務重組，專業的人做專業的事，會更專業，可以和銀行進行有效溝通，不會被套路，成功率非常高！

這里說兩個最近經手的案子吧，比較經典，也很現實：

張大姐，是個東北人，5月份的時候因為乳腺癌手術，刷空了信用卡，浦發欠款20多萬，自身手術后沒有還款能力，靠老伴支撐，已經逾期3個多月，罰息和違約金已經高達1.1w。

自己也和銀行協商過，考慮到情況屬實，銀行出了分期方案，但是一樣沒有停掉罰息，分期每月還有手續費，對于張大姐來說還是不能接受，后來我和銀行重新進行了協商，停息掛賬，并且免除了全部的罰息和違約金，分60期，月還款3600多，現在和老伴兩個人還，現在每月按時還款，也算松了一口氣！